上海也动真格了,这次会不会管用?

互金每日早知道2019-08-01 15:08:02

签到语

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这次雷潮的重灾区之一上海,开始动真格。


继北京8月24日宣布启动网贷平台自查后,昨天传出消息,上海也正式启动平台合规检查工作。


从官方发布的消息看,上海的这次合规检查是往严了奔,全市统一标准,同时对在上海注册、正常运营的平台全量覆盖,就是说,全部平台和业务都要查。


检查的重点,主要围绕以下10个方面:


P2P网贷机构是否坚守信息中介定位;


是否设立资金池;

是否为自身或变相为自身融资;

是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

是否对出借人实行刚性兑付;

是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

是否向出借人充分披露借款人风险信息;

是否坚持小额分散的网络借贷原则;

是否发售理财产品募集资金;

是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入等。


合规检查后,上海将对平台开展分类处置:


涉嫌严重违法违规经营的机构,移送公安司法机关查处打击


基本符合信息中介定位和各类标准的平台,报请国家相关部门将其接入相关信息披露和产品登记系统。


与此同时,上海互金协会还发布了关于P2P失信信息录入规则的征求意见,动手治理老赖。


意见稿明确,平台报送的老赖名单,将录入上海市信用平台。


录入的事项包括:借款人逾期行为,借款人涉诉行为。相应要录入的信息包括:自然人姓名、身份证号、借款法人或其它组织的名称以及企业相关信息,逾期行为的违约金额、认定日期、纠正日期,涉诉行为的裁判文书号/案号、涉案标的、认定日期、纠正日期等。


对于什么样的老赖会被录入,意见稿做了约定:


逾期90天以上的;


分期还款的首期逾期60天以上的;


法院判决或裁定败诉的借款人。


但是,如果借款人需支付的利息超过36%,或者平台从事校园贷、首付贷、赎楼贷、场外配资等等一系列违规情形,借款人就不能被列为老赖。


上海互金协会每个月15号,把汇集的老赖信息报送市信用中心,一直不还款的老赖,信息会长期保留,还了款的,信息保存5年。当然,被列入老赖的人如果有冤,也允许提交材料进行申诉。


可以看出,上海的两份最新文件,实操性已经很强了,都是具体的执行意见。接下来的问题,就是如何具体落实和推进时间表。其实对于这些政策,投友们都是举双手欢迎的,但关键就是效率,效率,效率。多少人已经赔进了身家性命,急等着监管重拳出击,尽最大可能挽回损失。不过实话说,从开会到发文到落实本身就是个链条极长的漫长过程,而这次危机后期监管的发文速度和各地的启动节奏已经非常快了。所以,咱们都拭目以待吧!


附:上海金融网站通知公告全文:

  根据国家P2P网贷整治办印发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》及“网络借贷信息中介机构合规检查问题清单”相关要求,8月28日,市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称“市整治办”)、市网贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称“市网贷整治办”)召开会议,部署启动本市P2P网贷机构合规检查相关工作。


  此次合规检查工作的总体原则是,坚持标准统一,严格按照网贷行业“一个办法、三个指引”监管制度及有关政策法规,统一标准、从严把关;坚持全量覆盖,针对注册在本市、仍在正常开展网络借贷信息中介业务的机构全面组织开展合规检查,力求做到机构与业务检查全覆盖;坚持查改结合,对检查中发现的问题及风险点,督促相关机构边查边改、即查即改。


  此次合规检查将以国家P2P网贷整治办下发的“网络借贷信息中介机构合规检查问题清单”涉及108项为主要内容,重点围绕P2P网贷机构是否坚守信息中介定位、是否设立资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息、是否对出借人实行刚性兑付、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理、是否向出借人充分披露借款人风险信息、是否坚持小额分散的网络借贷原则、是否发售理财产品募集资金、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入等10项内容展开。


  此次合规检查组织实施过程中,各区将进一步压实企业主体责任,做好政策传递和压力传导,督导P2P网贷机构结合自身经营情况按要求深入开展自查,并积极配合自律检查、行政核查,对自查发现的问题和风险点应切实做到边查边改、即查即改、有序化解风险、切实保障出借人合法权益;通过合规检查,将依法依规开展分类处置,对涉嫌严重违法违规经营的机构,将及时移送公安司法机关查处打击,对基本符合信息中介定位和各类标准的P2P网贷机构,将按规定报请国家有关部门将其接入相关信息披露和产品登记系统。


  下一阶段,市整治办、市网贷整治办将根据国家及本市工作部署,组织各区、各有关行业协会有序推进机构自查、自律检查、行政核查等合规检查相关工作。


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